Polacy znaleźli wygodny i szybki sposób na pożyczanie pieniędzy. To pozabankowe pożyczki online, z których w 2018 roku skorzystało aż 577,7 tys. klientów, czyli niemal o 93 tys. więcej niż w 2017 roku. Te dane Biura Informacji Kredytowej nie pozostawiają złudzeń co do dużej popularności oferty firm pożyczkowych. W 2018 roku udzieliły one 2,7 mln pożyczek na łączną kwotę 7,4 mld zł.

– Załatwiamy coraz więcej spraw przez Internet – zakupy, rezerwacje, opłaty. Nic dziwnego, że pieniądze również chcemy pożyczać bez wychodzenia z domu. Firmy pożyczkowe dość szybko zauważyły ten trend i przygotowały bogatą ofertę dla klientów, którzy nie chcą stać w kolejkach w placówkach bankowych. Obok owianych złą sławą chwilówek pojawiły się także między innymi pożyczki na raty – zauważa Małgorzata Michalak z AIQLABS, właściciela marki SuperGrosz.pl. – Warto jednak zwrócić uwagę, że zaciąganie chwilówki i pożyczki ratalnej nie jest wcale tak samo bezpieczne i korzystne dla klientów. Różnice są duże.

Pożyczki ratalne a chwilówki – czym się różnią?

Pożyczkom ratalnym bliżej do bankowego kredytu gotówkowego niż do chwilówek. Między innymi dlatego szybko rośnie ich popularność. Jednak to nie jedyna cecha i zaleta jednocześnie pożyczek na raty. Zacznijmy jednak od chwilówek. To szybkie pożyczki krótkoterminowe (udzielane „na chwilę”), które trzeba zwykle oddać w ciągu 30 dni. Tymczasem pożyczki ratalne można spłacać od kilku miesięcy do kilku lat. Charakterystyczną cechą chwilówki jest także to, że pieniądze należy zwrócić jednorazowo w terminie określonym w umowie. Natomiast pożyczki ratalne, jak sama nazwa wskazuje, spłacane są niewielkimi kwotami co miesiąc. Nie trzeba się martwić, żeby zebrać całą sumę pożyczki od razu.

Kolejna cecha, która odróżnia chwilówki od pożyczek ratalnych, to maksymalna wysokość zobowiązania. Pożyczki krótkoterminowe pozwolą pozyskać tylko kilka tysięcy złotych, podczas gdy pożyczki ratalne to możliwość pożyczenia nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych. To oznacza, że za pomocą chwilówki możemy sfinansować tylko drobne wydatki. Zapłacenie tymi środkami za zagraniczną wycieczkę All Inclusive dla całej rodziny raczej nie będzie możliwe, podobnie jak sfinansowanie kosztownego remontu. Pożyczka na raty daje więcej możliwości i swobody.

Która pożyczka bezpieczniejsza?

Już powyższa charakterystyka tych dwóch produktów pożyczkowych pozwala się domyślić, która pożyczka jest bezpieczniejsza. Oczywiście to pożyczka ratalna. Wystarczy jeszcze wspomnieć, że nawet przeglądarka Google, z której zapewne większość z nas korzysta na co dzień, zrezygnowała z reklamowania chwilówek krótszych niż 60 dni (zdecydowana większość takich ofert). Nic dziwnego, spłacanie chwilówek to problem, z którym boryka się wielu Polaków. Największym kłopotem jest tutaj konieczność jednorazowej spłaty zobowiązania. Przy kwocie 200-300 zł nie ma z tym problemu, ale już na przykład oddanie 5 tys. zł może zrujnować domowy budżet. Do tego nie ma co ukrywać, że chwilówki to także duże koszty. Na przykład, pożyczając 2 tys. zł, w niektórych firmach pożyczkowych musimy oddać po miesiącu nawet o prawie 700 zł więcej. To samo 2000 zł pożyczone w formie pożyczki ratalnej i oddane przed terminem (również po miesiącu) nic nas nie kosztuje. Takich przykładów można znaleźć więcej. Pożyczka ratalna jest po prostu bezpieczniejsza dla naszego portfela i dla naszego domowego budżetu. Natomiast chwilówka może stać się początkiem problemów finansowych. Niektóre osoby, nie mogąc spłacić takiego zobowiązania, zaciągają kolejne chwilówki i w ten sposób szybko wpadają w spiralę zadłużenia.

Jak pożyczyć bezpiecznie pieniądze online?

Zachowanie odpowiedniego poziomu bezpieczeństwa nie jest trudne przy pożyczaniu pieniędzy online pod warunkiem, że robi się to z rozsądkiem i bez pośpiechu. Pierwsza kwestia to znalezienie najkorzystniejszej oferty. Ustaliliśmy już, że lepiej unikać chwilówek. Niektóre z nich kuszą darmową pierwszą pożyczką, ale to często pułapka. Pożyczkodawcy tacy liczą po prostu, że klient będzie miał problem ze spłatą zobowiązania na czas, a wtedy promocja przestaje obowiązywać. Ewentualnie podsuwają pożyczkobiorcy w opresji możliwość przesunięcia terminu spłaty chwilówki, pobierając za to bardzo wysokie opłaty lub proponują refinansowanie pożyczki z udziałem firmy, która jest kapitałowo powiązana z pożyczkodawcą i jest po prostu droga. Lepiej zatem wybrać pożyczkę ratalną. Jednak tutaj również należy wybierać ofertę dokładnie, zwracając uwagę na kilka istotnych kwestii. Pokażemy je na przykładzie marki SuperGrosz.pl.pl, która w 2019 roku została wyróżniona prestiżową nagrodą Kryształy Jakości Loan Magazine.

Oferta SuperGrosz.pl.pl jest prezentowana w sposób przejrzysty i jasny. Dzięki temu szybko dowiadujemy się, ile będzie nas kosztowało pożyczenie pieniędzy oraz co wchodzi w skład kosztów. Bezpieczne zaciąganie pożyczki to pożyczanie świadome. Zanim podpisze się umowę pożyczki, należy ją dokładnie przeczytać. Na stronie SuperGrosz.pl.pl znajdziemy ramową umowę w dziale Dokumenty. Każdy wiarygodny pożyczkodawca udostępnia taką umowę, bo nie ma nic do ukrycia. Taka firma pożyczkowa udostępnia również wszystkie dane na swój temat wraz z danymi kontaktowymi.

Bezpieczne pożyczanie to również zapoznanie się dokładnie z zasadami określonymi przez wybranego pożyczkodawcę. Najłatwiej znaleźć je w dziale Pytania i Odpowiedzi. SuperGrosz.pl ma dość rozbudowany ten dział. Przy okazji warto zwrócić uwagę, jak dany pożyczkodawca weryfikuje klientów. Jeśli nie ma żadnej weryfikacji, można się domyślić, że coś nie jest w porządku (np. pożyczka może być droga). Odpowiedzialny pożyczkodawca sprawdza klientów w BIK i rejestrach dłużników. To korzystne również dla konsumentów, ponieważ chroni ich przed przekredytowaniem. Przy okazji należy także sprawdzić, czy pożyczkodawca jasno deklaruje, że zwróci proporcjonalną część kosztów w przypadku wcześniejszej spłaty zobowiązania.

Bezpieczne zaciąganie szybkich pożyczek przez internet nie jest trudne. Wystarczy kierować się zasadami, o których napisaliśmy. W ten sposób najłatwiej można znaleźć wiarygodną i atrakcyjną ofertę pozabankowej pożyczki ratalnej.